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2018年陸金服實現凈利1100萬,與平安普惠關聯交易帶來近七成營收

2019一2019法甲前瞻 www.huurj.icu 記者|苗藝偉

近日,唯一一家待收超過千億規模的網貸平臺陸金服在中國互金協會信披系統上披露了2018年財務審計報告。

這份年報顯示,2018全年,陸金服營收為30.21億元,較2017年的38.18億元同比下降20.89%,凈利潤為1101.58萬元,較2017年的642.61萬元同比增長71.42%。

值得注意的是,根據陸金服財報披露,其2018年“業務及管理費”高達30.08億元,其中僅“咨詢費”一項的支出就高達29.03億元,這也直接導致陸金服在2018年營收超30億的情況下,凈利潤僅為1101.58萬元。

對比之下,同樣經營網貸業務的小贏科技2018年營收35億元,凈利潤高達10.55億元,同比增長155.1%,實現翻倍增長。 為何陸金服和小贏科技在營收相差不大的情況下,凈利潤卻相去甚遠?

實際上, 陸金服的凈利潤狀況與其所屬的 “陸金所控股” 結構有很大關系。

2016年,陸金所控股對網貸業務進行了拆分,陸金服成為專營網貸業務的平臺,目前主要經營出借端業務,資產端則來自于平安普惠業務和平安集團以外的外接資產。

但不可否認的是,陸金服與平安普惠業務群之間存在著高度關聯交易。

從財報可見,陸金服通過平安普惠業務所收取交易手續費20億,占總營收的近七成;陸金服付給陸金所(上海)科技服務有限公司等公司高達29.36億的咨詢費,占營業支出的九成以上。即陸金服通過與平安普惠業務之間的關聯交易隱去了大部分屬于資產端的利潤,因此,陸金所控股的實際利潤狀況仍然“猶抱琵琶半遮面”。

財報顯示,陸金服根據出借人需要承擔的風險大小劃分了不同的產品種類。

“慧盈—安e+ ”產品中,陸金服首次推出了通過平安惠普擔保提供連帶責任保證,并可選擇平安產險或永誠產險為其承保的“雙保險模式”,相比之下風險最??; “慧盈—安e” 產品則僅有平安普惠擔保為其承擔連帶擔保責任。但總體來說,這兩類產品往往風險較小,因此在出借端收益水平也較低。

為了提高平臺的收益水平,陸金服還引入了安心財險為其提供履約險,例如,“優選-安心e” 產品通過安心財險提供履約險。此外,“立盈-聚信”則通過平安普惠提供的連帶責任保證,和平安產險的個人借款保險各自承擔的風險比例進行償付。

截至2019年4月30日,陸金服平臺累計借貸金額為3336億元,借貸余額1062億元,當前出借人數為65萬人,當前借款人數達150萬人。逾期金額為20.82億元,金額逾期率為1.96%,項目逾期率3.36%。截至2018年末,陸金服累計借貸金額2900億元,累計出借人84萬人,累計借款人229萬人,累計代償金額47.86億元。

根據平安集團此前發布的季報顯示,截至2019年1季度末,陸金所控股管理的個人貸款余額高達4031.21億元,且在完成C輪融資,其投后估值達394億美元。

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